Retirement Planning: बुढ़ापे में नहीं होगी पैसों की चिंता, ये सरकारी योजनाएं तैयार करेंगी करोड़ों का रिटायरमेंट फंड

जैसे-जैसे लोग बड़े होते हैं, हर कोई फाइनेंशियल सिक्योरिटी और रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा फंड चाहता है। भारत सरकार ने आम लोगों, प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारियों, असंगठित क्षेत्र के वर्कर्स और बच्चों के भविष्य के लिए कई बेहतरीन पेंशन स्कीम शुरू की हैं। ये स्कीम कम रिस्क वाली हैं और इनमें टैक्स बचाने के फायदे भी मिलते हैं। इनमें से पहली है नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)। यह एक लोकप्रिय सरकारी स्कीम है जिसे पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) मैनेज करती है। इसमें शामिल होना आपकी मर्ज़ी पर निर्भर करता है, और कोई भी भारतीय नागरिक (NRI सहित) इसमें शामिल हो सकता है।

NPS में निवेश करें
NPS में आप इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश कर सकते हैं। इससे मिलने वाला रिटर्न मार्केट से जुड़ा होता है और आम तौर पर अच्छा होता है। इसमें टैक्स बचाने के बड़े फायदे मिलते हैं: सेक्शन 80CCD(1) के तहत ₹1.5 लाख तक और सेक्शन 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 तक की छूट। 60 साल की उम्र होने पर, आप फंड का 60% हिस्सा एक बार में निकाल सकते हैं और बाकी बचे पैसे का इस्तेमाल हर महीने पेंशन पाने के लिए कर सकते हैं। NPS उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो लंबे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं और अच्छा रिटर्न पाना चाहते हैं।

अटल पेंशन योजना (APY)

अटल पेंशन योजना (APY) उन लोगों के लिए बनाई गई है जो असंगठित क्षेत्र में काम करते हैं, जैसे मज़दूर, किसान और छोटे दुकानदार। 18 से 40 साल की उम्र का कोई भी भारतीय नागरिक (जो इनकम टैक्स नहीं देता है) इस स्कीम में शामिल हो सकता है।

आप अपनी सुविधा के अनुसार हर महीने, हर तीन महीने में या हर छह महीने में पैसे जमा कर सकते हैं। आपके योगदान के आधार पर, 60 साल की उम्र के बाद आपको कम से कम ₹1,000 से ₹5,000 तक की गारंटीड मासिक पेंशन मिलती है। आपकी मृत्यु होने पर, आपके जीवनसाथी को वही पेंशन मिलती रहती है। उसके बाद, नॉमिनी को बची हुई रकम मिल जाती है। सरकार पेंशन की गारंटी देती है; अगर निवेश पर मिलने वाला रिटर्न कम पड़ता है, तो सरकार खुद उस कमी को पूरा करती है। यह स्कीम गरीबों और मध्यम वर्ग के लिए बहुत फायदेमंद है क्योंकि यह रिस्क-फ्री है और इसमें पेंशन की गारंटी मिलती है। 

प्रधानमंत्री श्रम योगी मान-धन (PM-SYM)
प्रधानमंत्री श्रम योगी मान-धन योजना असंगठित क्षेत्र के उन कामगारों के लिए बनाई गई है जिनकी मासिक आय ₹15,000 से कम है और जिनकी उम्र 18 से 40 साल के बीच है। इस योजना के तहत, आप और सरकार दोनों बराबर योगदान करते हैं। आपकी उम्र के आधार पर, आपका योगदान हर महीने ₹55 से ₹200 के बीच होता है। 60 साल की उम्र पूरी होने के बाद, आपको ₹3,000 की मासिक पेंशन मिलती है। आपकी मृत्यु होने पर, आपके जीवनसाथी को पेंशन मिलती है। यह योजना बुढ़ापे में कामगारों को आर्थिक मदद देती है। कोई भी व्यक्ति बैंक या पोस्ट ऑफिस के ज़रिए आसानी से रजिस्ट्रेशन करा सकता है।

NPS वात्सल्य
मनीकंट्रोल की एक रिपोर्ट के अनुसार, सरकार ने हाल ही में NPS वात्सल्य योजना शुरू की है, जो 18 साल से कम उम्र के बच्चों के लिए है। माता-पिता या अभिभावक बच्चे के नाम पर खाता खोल सकते हैं। इसमें कम से कम योगदान की ज़रूरत बहुत कम है; खाता खोलने के लिए सिर्फ़ ₹250 और सालाना ₹250 के योगदान से निवेश शुरू किया जा सकता है। जब बच्चा 18 साल का हो जाता है, तो खाता अपने आप स्टैंडर्ड NPS खाते में बदल जाता है। इसका मकसद कम उम्र में ही पेंशन के लिए बचत की आदत डालना और बच्चे का भविष्य सुरक्षित करना है। यह योजना वित्तीय साक्षरता बढ़ाने में भी मदद करती है।

एम्प्लॉईज़ पेंशन स्कीम (EPS)
एम्प्लॉईज़ पेंशन स्कीम (EPS) एम्प्लॉईज़ प्रोविडेंट फंड ऑर्गनाइज़ेशन (EPFO) के तहत काम करती है। इस योजना में, प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारी के 12% योगदान (EPF के लिए) का एक हिस्सा पेंशन फंड में भेजा जाता है। नियोक्ता (employer) भी फंड में योगदान करता है। रिटायरमेंट के बाद मासिक पेंशन दी जाती है।

इसके अलावा, सीनियर सिटिज़न सेविंग्स स्कीम (SCSS) और प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) बुज़ुर्गों के लिए बेहतरीन विकल्प हैं, जो नियमित ब्याज या पेंशन भुगतान देते हैं। चूँकि ये सभी योजनाएँ भारत सरकार द्वारा चलाई जाती हैं, इसलिए ये बहुत ज़्यादा सुरक्षा देती हैं। हर भारतीय को अपनी आय, उम्र और ज़रूरतों के आधार पर इनमें से किसी एक या ज़्यादा योजनाओं में निवेश करना चाहिए। इन योजनाओं में निवेश बैंकों, पोस्ट ऑफिस या ऑनलाइन पोर्टल्स के ज़रिए आसानी से किया जा सकता है।