Loan Recovery Rules: RBI का बड़ा फैसला, EMI डिफॉल्ट पर बैंक अब नहीं कर पाएंगे मोबाइल और लैपटॉप लॉक, जानें नए नियम

जो ग्राहक पर्सनल, कार या होम लोन नहीं चुका पाते, बैंक उनके मोबाइल फोन और लैपटॉप को लॉक या डिसेबल नहीं कर सकते। रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) ने 6 अगस्त को यह साफ़ किया। बैंक ऐसा कदम तभी उठा सकते हैं जब वह खास डिवाइस उसी बैंक से लिए गए लोन से खरीदी गई हो। सेंट्रल बैंक ने लोन रिकवरी प्रोसेस के दौरान ग्राहकों को धमकाने, उनकी प्राइवेसी का उल्लंघन करने और उन्हें परेशान करने से रोकने के लिए यह कदम उठाया है।

सवाल-जवाब के ज़रिए इन नए नियमों को समझें...

सवाल 1: लोन रिकवरी पर RBI ने क्या नए निर्देश जारी किए हैं?

जवाब: RBI ने साफ़ किया है कि कोई भी बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन पर्सनल, होम या कार लोन की रिकवरी के लिए सॉफ़्टवेयर का इस्तेमाल करके उधार लेने वाले के मोबाइल फ़ोन, लैपटॉप या टैबलेट को लॉक या डिसेबल नहीं कर सकता।

सवाल 2: क्या बैंक किसी भी स्थिति में फ़ोन या लैपटॉप लॉक कर सकते हैं?

जवाब: बैंक किसी डिवाइस को सिर्फ़ एक स्थिति में डिसेबल कर सकते हैं: अगर मोबाइल फ़ोन या लैपटॉप उसी बैंक या कंपनी से लिए गए लोन से खरीदा गया हो। अगर लोन या क्रेडिट किसी और चीज़ के लिए लिया गया है, तो डिवाइस को लॉक करना सख़्ती से मना है।

सवाल 3: जिन मामलों में डिवाइस लोन पर दी गई है, क्या बैंक तुरंत फ़ोन लॉक कर सकते हैं?

जवाब: नहीं, RBI ने कहा है कि भले ही डिवाइस लोन पर खरीदी गई हो, बैंक सीधे या शुरुआत में ही फ़ोन लॉक नहीं कर सकते। बैंकों को चरणबद्ध तरीका अपनाना चाहिए।

सवाल 4: अगर लोन पर खरीदा गया फ़ोन लॉक हो जाता है, तो कौन से फ़ीचर चालू रहेंगे?

जवाब: RBI के अनुसार, ज़रूरी फ़ोन सर्विस को डिसेबल नहीं किया जा सकता। इनमें इनकमिंग कॉल, SMS और इमरजेंसी SOS फ़ीचर शामिल हैं। लोन बकाया होने पर भी ये सर्विस चालू रहनी चाहिए।

सवाल 5: डिवाइस-लॉक करने वाली टेक्नोलॉजी के गलत इस्तेमाल को रोकने के लिए क्या नियम हैं?

जवाब: RBI ने साफ़ किया है कि बैंक या थर्ड-पार्टी सर्विस प्रोवाइडर बिना वेरिफ़ाई किए या बिना मंज़ूरी वाले थर्ड-पार्टी सॉफ़्टवेयर का इस्तेमाल नहीं कर सकते। उन्हें डिवाइस बनाने वाली मूल कंपनी (OEM) या ऑपरेटिंग सिस्टम (OS) प्लेटफ़ॉर्म से एक औपचारिक सर्टिफ़िकेट लेना होगा।

सवाल 6: RBI को ये सख़्त नियम बनाने की ज़रूरत क्यों पड़ी?

जवाब: रिकवरी एजेंसियों और बैंकों द्वारा परेशान किए जाने को लेकर ग्राहकों की लंबे समय से शिकायतें आ रही थीं। रिकवरी एजेंट गाली-गलौज वाली भाषा का इस्तेमाल कर रहे थे और सोशल मीडिया प्लेटफ़ॉर्म पर फ़ोटो पोस्ट करके उधार लेने वालों की बदनामी कर रहे थे। सेंट्रल बैंक ने इन शिकायतों के जवाब में यह कदम उठाया। सवाल 7: रिकवरी एजेंटों के साथ उधारकर्ता की जानकारी शेयर करने के बारे में क्या निर्देश जारी किए गए हैं?

जवाब: RBI ने बैंकों को निर्देश दिया है कि वे उधारकर्ताओं या गारंटी देने वालों की निजी जानकारी अपने कर्मचारियों या रिकवरी एजेंसियों के साथ केवल सीमित हद तक ही शेयर करें। लोन रिकवरी का काम करने के लिए ज़रूरी जानकारी ही शेयर की जानी चाहिए।

सवाल 8: ये नए नियम कब लागू होंगे और यह प्रक्रिया कब शुरू हुई?

जवाब: RBI के सर्कुलर के अनुसार, ये बदले हुए नियम 1 जनवरी, 2027 से लागू होंगे। ध्यान देने वाली बात है कि केंद्रीय बैंक ने पहले मई में 'लोन रिकवरी में रेगुलेटेड एंटिटीज़ का व्यवहार' (Conduct of Regulated Entities in Recovery of Loans) नाम से एक ड्राफ्ट जारी किया था; उस ड्राफ्ट पर मिले फीडबैक को शामिल करने के बाद अब अंतिम गाइडलाइंस जारी की गई हैं।

जानकारी का सेक्शन: अपने अधिकार जानें

प्राइवेसी का अधिकार: कोई भी एजेंसी लोन रिकवरी के नाम पर आपका पर्सनल डेटा, फ़ोटो या कॉन्टैक्ट लिस्ट ज़ाहिर नहीं कर सकती।
कॉल करने का समय: रिकवरी एजेंट केवल तय समय, यानी सुबह 8:00 बजे से शाम 7:00 बजे के बीच ही कॉल कर सकते हैं।
शिकायत की प्रक्रिया: अगर कोई रिकवरी एजेंट बदतमीज़ी से बात करता है, तो आप सबसे पहले बैंक के नोडल ऑफिसर के पास शिकायत कर सकते हैं; अगर समस्या हल नहीं होती है, तो आप RBI के ओम्बड्समैन पोर्टल पर शिकायत कर सकते हैं।