Paytm Payments Bank पर RBI का बड़ा एक्शन: लाइसेंस रद्द, लेकिन UPI एप और डिजिटल पेमेंट सेवाएं जारी रहेंगी

Paytm Payments Bank का कामकाज आज, 24 अप्रैल से पूरी तरह से रोक दिया गया है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने Paytm Payments Bank Limited (PPBL) का बैंकिंग लाइसेंस तत्काल प्रभाव से रद्द कर दिया है। RBI ने कहा कि, जिस तरह से बैंक काम कर रहा था, उसे देखते हुए ग्राहकों का पैसा सुरक्षित नहीं था। हालाँकि, UPI ऐप पहले की तरह ही काम करता रहेगा। RBI ने भरोसा दिलाया है कि बैंक बंद होने की प्रक्रिया के दौरान ग्राहकों की सभी जमा राशि वापस करने के लिए Paytm Payments Bank के पास पर्याप्त लिक्विडिटी (नकदी) मौजूद है। इसका मतलब है कि जमाकर्ताओं के पैसे डूबने की कोई संभावना नहीं है।

RBI ने लाइसेंस रद्द करने के चार कारण बताए हैं:

**ग्राहकों को नुकसान:** जिस तरह से बैंक काम कर रहा था, उसका मतलब था कि ग्राहकों द्वारा जमा किया गया पैसा सुरक्षित नहीं था।
**प्रबंधन की लापरवाही:** बैंक का प्रबंधन करने वाले अधिकारियों का रवैया और उनके फैसले आम जनता या खाताधारकों के सर्वोत्तम हितों के अनुरूप नहीं थे।
**कोई जनहित नहीं:** रिज़र्व बैंक ने यह तय किया कि बैंक को काम जारी रखने की अनुमति देने से जनता को कोई फायदा नहीं होगा; इसके बजाय, इससे केवल जोखिम ही बढ़ेंगे।
**शर्तों का उल्लंघन:** बैंक ने लगातार उन वादों और नियामक मानदंडों (जैसे KYC नियमों का पालन और पैसों का सही इस्तेमाल) का उल्लंघन किया, जिन पर उसने लाइसेंस मिलते समय सहमति जताई थी।

4 मुख्य सवालों में समझें कि यूज़र्स पर इसका क्या असर पड़ेगा

1. पेमेंट्स बैंक क्या है?
**उत्तर:** पेमेंट्स बैंक एक पारंपरिक बैंक (जैसे SBI या PNB) की तरह ही काम करता है, लेकिन इसकी कोई भौतिक शाखा (ब्रांच) नहीं होती है। बैंकिंग से जुड़ी सभी गतिविधियाँ—जैसे खाता खोलना, पैसे जमा करना और लेन-देन करना—पूरी तरह से मोबाइल ऐप के ज़रिए ही की जाती हैं। हालाँकि, पेमेंट्स बैंक (या वॉलेट) खाते में रखी जा सकने वाली अधिकतम राशि की एक सीमा होती है, जो ₹200,000 तय की गई है। इसके अलावा, इस तरह के बैंकों को किसी भी तरह का लोन या क्रेडिट कार्ड जारी करने की मनाही होती है; अनिवासी भारतीय (NRI) इनमें खाते नहीं खोल सकते; और उन्हें आपके पैसों का निवेश करने की अनुमति नहीं होती है। उन्हें अपनी पूंजी का ज़्यादातर हिस्सा सरकारी बॉन्ड में सुरक्षित रूप से निवेश करके रखना ज़रूरी होता है।

2. मैं Paytm ऐप इस्तेमाल करता हूँ;** **क्या अब मेरी UPI सेवाएँ काम करना बंद कर देंगी?

**जवाब:** अगर आपका Paytm ऐप किसी दूसरे बैंक खाते से जुड़ा है—जैसे SBI, HDFC, या ICICI—तो आपकी UPI सेवाएँ ठीक वैसे ही काम करती रहेंगी, जैसे पहले करती थीं। Paytm अब Google Pay और PhonePe की तरह एक 'थर्ड-पार्टी ऐप' के तौर पर काम कर रहा है। इसे मुमकिन बनाने के लिए, कंपनी ने Axis, HDFC, और SBI जैसे बैंकों के साथ पार्टनरशिप की है। इसका मतलब है कि UPI ट्रांज़ैक्शन जारी रहेंगे, लेकिन Paytm Payments Bank अब उनके बैंकिंग पार्टनर के तौर पर काम नहीं करेगा।

3. अगर किसी यूज़र का UPI सीधे 'Paytm Payments Bank' से जुड़ा है, तो क्या होगा?

**जवाब:** RBI ने 2024 में ही @paytm हैंडल (जो Paytm Payments Bank से जुड़ा है) के ज़रिए नए डिपॉज़िट और ट्रांज़ैक्शन पर रोक लगा दी थी। लाइसेंस रद्द होने के साथ ही, Paytm की इन कामों को फिर से शुरू करने की उम्मीदें अब पूरी तरह से खत्म हो गई हैं। अगर किसी यूज़र के Paytm Wallet में अभी भी पैसे बचे हैं, तो वे उन्हें अपने बैंक खाते में ट्रांसफर कर सकते हैं।

**क्या करें:** आपको Paytm ऐप में जाकर अपने किसी दूसरे बैंक खाते को अपने प्राइमरी खाते के तौर पर लिंक करना होगा। ऐसा करने के बाद, आप फिर से UPI पेमेंट कर पाएँगे।

4. Paytm और डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टम पर इसका क्या असर पड़ेगा?

**जवाब:** RBI के फ़ैसले के चलते, Paytm अब अकेले बैंकिंग ऑपरेशन नहीं चला पाएगा; उसे दूसरे बैंकों पर निर्भर रहना होगा। इससे UPI मार्केट में PhonePe और Google Pay का दबदबा और बढ़ सकता है। दूसरी फ़िनटेक कंपनियों के लिए, यह एक कड़ी चेतावनी है कि नियमों की अनदेखी करने पर भारी कीमत चुकानी पड़ेगी, और रेगुलेटरी जाँच-पड़ताल और भी कड़ी होने वाली है।

Paytm के शेयर 0.5% गिरे

शुक्रवार को, Paytm की पेरेंट कंपनी, 'One97 Communications' के शेयरों में शेयर बाज़ार में गिरावट देखने को मिली। Paytm के शेयर 0.5% गिरकर ₹1,153 प्रति शेयर पर बंद हुए। बैंकिंग लाइसेंस रद्द होने से जुड़ी ख़बर का आने वाले दिनों में शेयर पर और भी ज़्यादा असर पड़ने की संभावना है। Paytm Payments Bank 2022 से ही RBI की नज़र में था

Paytm Payments Bank को लेकर रिज़र्व बैंक का सख़्त रवैया काफ़ी समय से चला आ रहा है। इसकी शुरुआत मार्च 2022 में हुई थी, जब RBI ने बैंक को नए कस्टमर्स जोड़ने से रोक दिया था। इसके बाद, जनवरी 2024 में, रेगुलेटरी नियमों के उल्लंघन और कस्टमर ड्यू डिलिजेंस (KYC) प्रक्रियाओं में कमियों के चलते, बैंक को नए डिपॉज़िट स्वीकार करने से रोक दिया गया। तब से, बैंक की गतिविधियाँ कुछ सीमित कामों तक ही सिमटकर रह गई हैं, जैसे कि मौजूदा डिपॉज़िट से पैसे निकालने की सुविधा देना और लोन के लिए रेफ़रल करना।

2015 में लाइसेंस मिला; बड़े निवेशकों का समर्थन

Paytm Payments Bank को अगस्त 2015 में एक लिमिटेड बैंकिंग लाइसेंस दिया गया था। इस लाइसेंस के तहत, बैंक को छोटे डिपॉज़िट स्वीकार करने की अनुमति थी, लेकिन उसे सीधे तौर पर लोन देने का अधिकार नहीं था। बैंक को One97 Communications का समर्थन प्राप्त था, जिसके निवेशकों में कई बड़े नाम शामिल हैं। चीन के 'Ant Group' और जापान के 'SoftBank' जैसे प्रमुख खिलाड़ी।