'सेविंग पर मिलेगा FD वाला ब्याज' बस ये एक छोटा काम करने से आप भी सेविंग अकाउंट पर ले सकते हैं एफडी वाला ब्याज, जानिए टेक्नीक

बिजनेस न्यूज डेस्क् !!! हर किसी के पास एक बैंक खाता है. ऐसे कई लोग हैं जिनके पास एक से अधिक बैंक खाते हैं। इन बैंक खातों को बचत बैंक खाते कहा जाता है। इसमें पैसा सुरक्षित रहता है और साथ ही बैंक इस पर 2-3 फीसदी तक ब्याज भी देता है. आपने सुना होगा कि यह बहुत कम ब्याज है, एफडी पर ब्याज 6-9 प्रतिशत है। अब सवाल यह है कि एफडी में पैसा कैसे लगाएं, जरूरत पड़ने पर अचानक कैसे निकालें? अगर आपका भी मन हो तो आप स्वीप-इन एफडी कर सकते हैं। इसके तहत आपको अपने बचत खाते में ही एफडी का लाभ मिलेगा. आइए जानते हैं इसके बारे में सबकुछ.

स्वीप-इन-एफडी क्या है?

स्वीप-इन-एफडी एक ऑटो-स्वीप सेवा है। इसके तहत आपके बचत खाते में जो भी सरप्लस पैसा होता है उसे एफडी में ट्रांसफर कर दिया जाता है. बचत खाते से जुड़ी एफडी 1-5 साल के लिए होती है। अब सवाल यह उठता है कि खाते में अतिरिक्त पैसे कब माने जाएंगे और पैसे कब ट्रांसफर किए जाएंगे. इसके लिए आपको सबसे पहले थ्रेशोल्ड लिमिट तय करनी होगी.

जानिए स्वीप थ्रेशोल्ड सीमा क्या है

हालाँकि बैंक स्वयं स्वीप थ्रेशोल्ड सीमा तय करता है, लेकिन वह खाताधारक को आवश्यकता के अनुसार इसे अनुकूलित करने का विकल्प भी देता है। यह वह सीमा है जिसके बाद पैसा स्वचालित रूप से एफडी खाते में स्थानांतरित हो जाएगा। इस तरह आपको अपने बचत खाते पर ही एफडी पर ब्याज मिलना शुरू हो जाएगा.

न्यूनतम एफडी राशि

स्वीप-इन-एफडी में बैंक न्यूनतम एफडी राशि भी निर्धारित करता है। जब तक राशि निर्धारित सीमा से अधिक नहीं हो जाती तब तक पैसा ट्रांसफर नहीं किया जाएगा। यानी अगर आपकी सीमा सीमा 25 हजार रुपये है और एफडी की न्यूनतम राशि 5 हजार रुपये है तो बैंक खाते में 30 हजार रुपये होने पर ही 5 हजार रुपये एफडी में ट्रांसफर होंगे.

न्यूनतम परिपक्वता अवधि

परिपक्वता अवधि भी बैंक द्वारा तय की जाती है। यानी आप उससे पहले एफडी का पैसा नहीं निकाल सकते. मान लीजिए, आपके खाते से एफडी में 5,000 रुपये ट्रांसफर किए गए हैं और आपकी न्यूनतम परिपक्वता 15 दिन है, तो आप 15 दिन से पहले उस पैसे को नहीं निकाल सकते हैं।

परिपक्वता से पहले निकासी पर क्या होगा?

अगर आप मैच्योरिटी से पहले एफडी से पैसा निकालते हैं तो आपको सामान्य एफडी खाते की तरह ही 1 फीसदी तक जुर्माना देना होगा। ऐसे में रिवर्स स्वीप काम करता है. इसके लिए आप दो तरह के विकल्प चुन सकते हैं. पहला है LIFO जिसका मतलब है लास्ट इन फर्स्ट आउट। मतलब, जो एफडी बाद में कराई जाएगी वह पहले ही टूट जाएगी। दूसरा है फीफो यानि फर्स्ट इन फर्स्ट आउट। इसका मतलब यह है कि जो एफडी पहले बनेगी वह सबसे पहले टूटेगी। हालाँकि, ऐसा तभी होगा जब आपको मैच्योरिटी अवधि से पहले अचानक पैसे की आवश्यकता होगी।

FIFO किसे चुनना चाहिए, LIFO किसके लिए अच्छा है?

ऐसे में अगर आप एफडी की मैच्योरिटी बहुत कम यानी 15 दिन रखते हैं तो आपको फीफो विकल्प चुनना चाहिए। आपको इससे फायदा होगा कि अगर आपकी एफडी जल्दी मैच्योर हो जाती है तो निकासी पर कोई जुर्माना नहीं लगेगा। हालाँकि, बहुत छोटी एफडी तभी रखनी चाहिए जब आपको पता हो कि आपको खाते से बार-बार पैसे निकालने होंगे। यह उन लोगों के लिए फायदे का सौदा है, जिन्हें 1 तारीख को मोटी सैलरी मिलती है, लेकिन 15-20 दिन बाद उन्हें कुछ बिल चुकाने के लिए ज्यादातर या लगभग पूरा पैसा चुकाना पड़ता है। ऐसे में 15 दिनों के लिए एफडी करने पर आपको उस अवधि के दौरान अपने पैसे पर 6-7 फीसदी ब्याज मिलेगा, जबकि अगर यह आपके बचत खाते में रहेगा तो आपको 2-3 फीसदी ही ब्याज मिलेगा. .

वहीं, अगर आपके पास हर महीने अपनी सैलरी से काफी पैसा बचता है तो आप लंबी अवधि की एफडी का विकल्प चुन सकते हैं। साथ ही ऐसी स्थिति में रिवर्स स्वीप के लिए LIFO विकल्प का चयन करना चाहिए। ऐसे में अगर आपको कभी पैसों की जरूरत पड़े तो सबसे पहले आपकी आखिरी एफडी टूटेगी. चूंकि आखिरी एफडी कुछ ही दिनों की है, इसलिए आपसे कम जुर्माना वसूला जाएगा और आपका नुकसान भी कम होगा।

लेकिन इसमें भी एक पेंच है...

स्वीप-इन-एफडी एक सुविधा से अधिक एक जुआ की तरह है। इसके बारे में सुनकर ऐसा लगता है कि आपका पैसा बचत खाते में रहेगा और आपको एफडी पर ब्याज मिलेगा, जबकि ऐसा नहीं है। अब मान लीजिए आप 15 दिन के लिए एफडी करते हैं तो आपको इस पर बहुत कम ब्याज मिलेगा. इस पर आपको करीब 3.5-4 फीसदी ब्याज मिलेगा, जबकि बचत खाते पर ही आपको 3 फीसदी तक ब्याज मिलेगा. यानी आपका मुनाफा बहुत कम होगा.

अगर आप कम से कम 2 महीने के लिए एफडी करते हैं तो आपको 6 फीसदी तक ब्याज मिलेगा. इसलिए यदि आप कम से कम 2-3 महीने के लिए एफडी कर सकते हैं, तो स्वीप-इन-एफडी ही चुनें, अन्यथा आपको नुकसान होगा। मान लीजिए आपके पास 30 दिनों के लिए एफडी है, जिस पर आपको 4.5 फीसदी ब्याज मिलता है, वहीं अगर आप जरूरत पड़ने पर इसे तोड़ते हैं, तो आपको केवल 1 फीसदी जुर्माना देना होगा। इस तरह आपको सिर्फ 3.5 फीसदी ब्याज मिलेगा. ऐसे में यह सुविधा बहुत कम काम की है. लेकिन जो लोग अपने खाते में कुछ दिनों तक पैसे रख सकते हैं उनके लिए यह फायदे का सौदा साबित हो सकता है।