Kisan Credit Card से किसानों को मिलेगा सस्ता कर्ज, खेती के खर्च के लिए कैसे लें लोन? जानें पात्रता और आवेदन करने का आसान तरीका

भारत में बैंक और वित्तीय संस्थान खेती और उससे जुड़ी गतिविधियों के लिए आर्थिक मदद देने के लिए कई तरह की योजनाएं चलाते हैं। इनमें किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) योजना सबसे अहम और लोकप्रिय है। अगस्त 1998 में सरकारी बैंकों द्वारा शुरू की गई यह योजना किसानों को खेती से जुड़ी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कम ब्याज दर पर समय पर क्रेडिट - या लोन - देती है। शुरू में, इसका मुख्य मकसद मौसमी फसल से जुड़े खर्चों को कवर करना था; लेकिन समय के साथ, इसका दायरा बढ़ गया है और इसमें डेयरी फार्मिंग, पोल्ट्री, मछली पालन, पशुपालन और मधुमक्खी पालन जैसी गतिविधियां भी शामिल हो गई हैं।

किसान क्रेडिट कार्ड बहुत कम लागत वाले लोन कैसे देता है?

किसान क्रेडिट कार्ड की मुख्य विशेषताएं बहुत कम ब्याज दरें और इस पर मिलने वाली सरकारी सब्सिडी हैं। भारत सरकार की संशोधित ब्याज सब्सिडी योजना के तहत, बैंकों को ₹3 लाख तक की कुल लोन राशि पर 7% सालाना की ब्याज दर पर लोन देने के लिए सब्सिडी दी जाती है। जो किसान समय पर अपना लोन चुकाते हैं, उन्हें केंद्र सरकार से 3% की अतिरिक्त ब्याज सब्सिडी (छूट) मिलती है। नतीजतन, समय पर भुगतान करने वाले किसान असल में 4% सालाना से कम दर पर लोन ले सकते हैं। यह ब्याज सब्सिडी ज़्यादा से ज़्यादा एक साल की अवधि के लिए कैलकुलेट की जाती है, जो लोन जारी होने या निकालने की तारीख से शुरू होकर बैंक द्वारा तय तारीख (जो भी पहले हो) तक या असल भुगतान की तारीख या बैंक द्वारा तय ड्यू डेट (जो भी पहले हो) तक होती है।

कौन अप्लाई कर सकता है?

समाज के सभी वर्गों के किसान और पशुपालन पेशेवर किसान क्रेडिट कार्ड योजना का लाभ उठा सकते हैं। योजना के तहत योग्य आवेदकों की श्रेणियां इस प्रकार हैं:

व्यक्तिगत/संयुक्त ज़मीन मालिक: अपनी ज़मीन पर खेती करने वाले किसान।

किरायेदार और बटाईदार: किरायेदार किसान, मौखिक किरायेदार और बटाईदार।

समूह और संस्थान: किसान, किरायेदार या बटाईदारों से बने स्वयं सहायता समूह (SHGs) या संयुक्त दायित्व समूह (JLGs)। सहायक गतिविधियों में लगे किसान: पशुपालन, डेयरी फार्मिंग, मछली पालन, मधुमक्खी पालन, रेशम पालन, मशरूम की खेती और अन्य सहायक गतिविधियों में शामिल लोग।

सरकारी नियमों के अनुसार, KCC योजना के तहत संशोधित ब्याज सब्सिडी का लाभ उठाने के लिए बैंक खातों को आधार से जोड़ना ज़रूरी है। KCC लोन की सीमा और उपलब्ध फ़ंडिंग

KCC स्कीम के तहत लोन की सीमा किसान की ज़मीन के मालिकाना हक़, फ़सल के प्रकार और उससे जुड़ी गतिविधियों के आधार पर तय की जाती है। स्कीम में फ़ंडिंग की सीमा भी तय की गई है। फ़सल की खेती और फ़सल कटाई के बाद के खर्चों के लिए ज़्यादा से ज़्यादा ₹3 लाख की क्रेडिट लिमिट तय की गई है। पशुपालन, डेयरी फ़ार्मिंग, मछली पालन, रेशम कीट पालन और मधुमक्खी पालन जैसी गतिविधियों के लिए वर्किंग कैपिटल के तौर पर ₹2 लाख तक की सीमा उपलब्ध है। 1 हेक्टेयर तक ज़मीन वाले छोटे किसानों को ₹10,000 से ₹50,000 तक का 'फ्लेक्सी KCC' दिया जाता है; यह सीमा खेती के खर्चों, घर की ज़रूरतों और छोटे उपकरण खरीदने के लिए पाँच साल की अवधि के लिए तय की जाती है, और यह ज़मीन की कीमत से जुड़ी नहीं होती है।

क्रेडिट लिमिट और लोन की रकम का आकलन कैसे किया जाता है?

KCC लोन की सीमा पाँच साल की अवधि के लिए तय की जाती है और यह एक रिवॉल्विंग क्रेडिट लिमिट के तौर पर काम करती है। पहले साल की सीमा नीचे दिए गए फ़ॉर्मूले का इस्तेमाल करके तय की जाती है:

पहले साल की सीमा = (ज़िला स्तरीय तकनीकी समिति द्वारा तय फ़सल के लिए रकम × खेती का रकबा) + (फ़सल कटाई के बाद/घर की ज़रूरतों के लिए सीमा का 10%) + (खेती की संपत्ति की मरम्मत और रखरखाव के लिए सीमा का 20%) + फ़सल/दुर्घटना बीमा प्रीमियम।

दूसरे से पाँचवें साल के लिए सीमा: खर्चों में बढ़ोतरी को ध्यान में रखते हुए सीमा हर साल 10% बढ़ाई जाती है (दूसरे, तीसरे, चौथे और पाँचवें साल के लिए)।

टर्म लोन: इसमें पाँच साल की अवधि के लिए टर्म लोन का हिस्सा भी शामिल होता है, ताकि ज़मीन के विकास, सिंचाई और खेती के उपकरण खरीदने जैसे खर्चों को पूरा किया जा सके। कार्ड के लिए ज़्यादा से ज़्यादा मंज़ूर सीमा, पाँचवें साल के लिए तय शॉर्ट-टर्म लिमिट और कुल टर्म लोन की रकम को मिलाकर तय की जाती है।

**KCC क्रेडिट की मुख्य विशेषताएँ और इस्तेमाल**

किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) स्कीम एक ही सुविधा के ज़रिए किसानों की अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करती है। शॉर्ट-टर्म फ़सल ज़रूरतों के लिए, इसका इस्तेमाल मौसमी फ़सलों, सब्ज़ियों, फलों, फूलों, बागवानी वाली फ़सलों, मसालों और औषधीय पौधों की खेती के लिए किया जा सकता है। इसमें फ़सल कटाई के बाद के खर्च भी शामिल हैं और यह e-NWRs (इलेक्ट्रॉनिक नेगोशिएबल वेयरहाउस रसीदें) के बदले लोन की सुविधा भी देता है। इसके अलावा, प्राकृतिक आपदाओं से प्रभावित किसानों के लिए फसल ऋणों के पुनर्गठन (restructuring) पर पहले साल के लिए ब्याज में छूट (interest subvention) की सुविधा दी जाती है।

साथ ही, यह सुनिश्चित करने के लिए कि छोटे और सीमांत किसानों को फसल कटाई के तुरंत बाद कम कीमत पर अपनी उपज बेचने के लिए मजबूर न होना पड़े, KCC योजना के तहत वेयरहाउसिंग अथॉरिटी के साथ रजिस्टर्ड वेयरहाउस में रखी गई उपज की रसीदों के बदले लिए गए ऋणों पर छह महीने तक ब्याज में छूट दी जाती है।

KCC कहाँ से प्राप्त करें और आवेदन की प्रक्रिया

किसान विभिन्न वित्तीय संस्थानों से किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) के लिए आवेदन कर सकते हैं। KCC जारी करने के लिए अधिकृत संस्थानों में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी क्षेत्र के अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, ग्रामीण सहकारी बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक और कंप्यूटरीकृत प्राथमिक कृषि ऋण समितियां (PACS) शामिल हैं।

KCC आवेदन प्रक्रिया

किसान अपनी निकटतम बैंक शाखा में जाकर या बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन पत्र जमा करके आवेदन कर सकते हैं। आवेदन के साथ पहचान का प्रमाण, निवास का प्रमाण, भूमि के दस्तावेज (या लीजहोल्ड का प्रमाण) और आधार कार्ड जमा करना आवश्यक है। बैंक द्वारा आवेदक की पात्रता और दस्तावेज़ों की जाँच करने के बाद KCC जारी किया जाता है।