UPI Without Internet: इंटरनेट नहीं, फिर भी होगी पेमेंट! NPCI के नए 'Tap-to-Pay' फीचर से नो-नेटवर्क जोन में भी चलेगा UPI

आम लोगों के लिए UPI से जुड़ी एक अहम खबर सामने आई है। जल्द ही, बिना इंटरनेट कनेक्शन के भी UPI पेमेंट आसानी से हो सकेंगे। *बिज़नेस स्टैंडर्ड* की एक रिपोर्ट के अनुसार, मामले की जानकारी रखने वाले तीन लोगों ने बताया कि भारत एक ऐसा यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) फ़ीचर विकसित कर रहा है, जिससे ग्राहक मर्चेंट के पॉइंट-ऑफ-सेल (PoS) टर्मिनल पर पेमेंट कर सकेंगे, भले ही दोनों डिवाइस में इंटरनेट न हो।

रिपोर्ट के मुताबिक, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ़ इंडिया (NPCI) 2026 में बड़े टर्मिनल निर्माताओं के PoS डिवाइस को सर्टिफ़ाई करना शुरू कर सकता है। प्रस्तावित सिस्टम में नियर-फ़ील्ड कम्युनिकेशन (NFC) टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल होगा, जिससे यूज़र्स अपने NFC-इनेबल्ड फ़ोन को ऑफ़लाइन टर्मिनल पर टैप करके ₹2,000 तक का पेमेंट कर सकेंगे।

रिपोर्ट में बताया गया है कि यह फ़ीचर उन जगहों के लिए बनाया गया है जहाँ कनेक्टिविटी उपलब्ध नहीं है या भरोसेमंद नहीं है, जैसे कि हवाई जहाज़ के केबिन और अंडरग्राउंड ट्रेन नेटवर्क। ग्राहक पहले इंटरनेट से कनेक्ट होने पर अपने डिवाइस पर UPI लाइट वॉलेट में पैसे लोड करेंगे। इसके बाद, वे बिना UPI पिन डाले ऑफ़लाइन टर्मिनल पर उस बैलेंस का इस्तेमाल कर सकेंगे।

**NPCI सर्टिफ़िकेशन की ज़रूरत**

मामले की जानकारी रखने वाली एक फ़िनटेक कंपनी के व्यक्ति ने मीडिया को बताया कि ऑफ़लाइन सेटिंग में UPI पेमेंट स्वीकार करने के लिए PoS कंपनियों को NPCI सर्टिफ़िकेशन की ज़रूरत होगी। सर्टिफ़ाई होने के बाद, वे इस क्षमता पर आधारित एप्लिकेशन विकसित कर सकती हैं। PoS टर्मिनल मर्चेंट-साइड हार्डवेयर होते हैं जिनका इस्तेमाल आमतौर पर डेबिट और क्रेडिट कार्ड, प्रीपेड कार्ड और मोबाइल वॉलेट के ज़रिए पेमेंट स्वीकार करने के लिए किया जाता है। प्रस्तावित सिस्टम के तहत, टर्मिनल पेमेंट ऑथराइज़ेशन को स्टोर करेगा और कनेक्टिविटी बहाल होने पर उन्हें ट्रांसमिट करेगा।

*बिज़नेस स्टैंडर्ड* रिपोर्ट में उद्धृत एक अन्य व्यक्ति ने इसे UPI एप्लिकेशन के लिए NFC-आधारित यूज़ केस बताया। यूज़र्स ऐप के ज़रिए अपने डिवाइस को टैप करके पेमेंट करेंगे; भले ही टर्मिनल ऑफ़लाइन हो, ₹2,000 तक के पेमेंट प्रोसेस किए जा सकेंगे। नेटवर्क कनेक्टिविटी बहाल होने पर इसे ऑथराइज़ेशन मिलेगा और बाद में वेरिफिकेशन के लिए इसे ट्रांसमिट किया जाएगा। सूत्र के अनुसार, बैंक और थर्ड-पार्टी UPI ऐप प्रोवाइडर भी इस फ़ीचर को अपने ऐप में इंटीग्रेट करने पर काम कर रहे हैं।

UPI लाइट X से क्या बदलाव होंगे?

प्रस्तावित फ़ीचर NFC का NPCI द्वारा किया गया पहला इस्तेमाल या ऑफ़लाइन मर्चेंट पेमेंट के लिए पहला डॉक्यूमेंटेड तरीका नहीं है। हालांकि, यह सर्टिफाइड, पारंपरिक PoS टर्मिनल तक ऐसे पेमेंट की सुविधा बढ़ाएगा। NPCI ने सितंबर 2023 में UPI Lite X पेश किया था ताकि मोबाइल कनेक्टिविटी न होने पर भी ट्रांज़ैक्शन किए जा सकें। UPI Lite के उलट - जिसके लिए भेजने वाले के बैंक के कोर बैंकिंग सिस्टम तक रियल-टाइम एक्सेस की ज़रूरत नहीं होती, लेकिन आम तौर पर कनेक्टिविटी की ज़रूरत होती है - Lite X को पूरी तरह से ऑफ़लाइन पेमेंट के लिए डिज़ाइन किया गया था।

UPI Lite X के लिए NPCI की जनवरी 2024 की गाइडलाइंस में NFC-इनेबल्ड फ़ोन के बीच ऑफ़लाइन पर्सन-टू-पर्सन पेमेंट और NFC-इनेबल्ड QR कोड, साउंडबॉक्स या स्टिकर के ज़रिए पर्सन-टू-मर्चेंट पेमेंट के बारे में बताया गया था। हाल ही में बताई गई क्षमता में अंतर एक्सेप्टेंस हार्डवेयर का है: मर्चेंट को NPCI-सर्टिफाइड PoS टर्मिनल के ज़रिए पेमेंट मिलता है, भले ही टर्मिनल डिस्कनेक्ट हो।

जून 2026 में अपडेट की गई NPCI की BHIM-UPI ब्रांडिंग गाइडलाइंस में NFC-इनेबल्ड स्टैटिक और डायनामिक QR कोड और साउंडबॉक्स के लिए डिज़ाइन स्पेसिफिकेशन भी शामिल हैं, जो "Scan or Tap to Pay" नोटिफिकेशन दिखाते हैं। हालांकि वे गाइडलाइंस मर्चेंट-फेसिंग प्रेजेंटेशन को कवर करती हैं, लेकिन वे यहां बताए गए ऑफ़लाइन PoS सर्टिफ़िकेशन प्रोग्राम का प्रचार नहीं करती हैं।

₹2,000 की लिमिट RBI के नियमों से कैसे अलग है? प्रति पेमेंट ₹2,000 की बताई गई लिमिट, रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया के हाल ही में प्रकाशित नियमों में बताई गई लिमिट से अलग है। RBI का ऑफ़लाइन डिजिटल-पेमेंट फ़्रेमवर्क - जिसे जनवरी 2022 में लॉन्च किया गया था और आखिरी बार दिसंबर 2024 में अपडेट किया गया था - व्यक्तिगत ऑफ़लाइन ट्रांज़ैक्शन के लिए ₹500 की लिमिट और प्रति पेमेंट इंस्ट्रूमेंट ₹2,000 की कुल बकाया ऑफ़लाइन लिमिट तय करता है। यह अलग से ₹1,000 तक के UPI Lite पेमेंट की अनुमति देता है, जिसकी कुल बैलेंस लिमिट ₹5,000 है।

RBI की 'नेशनल स्ट्रैटेजी फ़ॉर फ़ाइनेंशियल इन्क्लूज़न 2025-30' (2026 में प्रकाशित) खास तौर पर UPI Lite X के लिए लिमिट बताती है: प्रति ट्रांज़ैक्शन ₹500, रोज़ाना कुल लिमिट ₹4,000 और अधिकतम बैलेंस लिमिट ₹2,000। रिपोर्ट में प्रति ट्रांज़ैक्शन ₹2,000 की संभावित लिमिट का भी ज़िक्र है। हालांकि, NPCI ने अभी तक बताए गए PoS प्रोग्राम के लिए ऑपरेटिंग गाइडलाइंस जारी नहीं की हैं कि ये लिमिट मौजूदा RBI फ्रेमवर्क के साथ कैसे काम करेंगी।

मौजूदा RBI फ्रेमवर्क के तहत, ऑफ़लाइन पेमेंट के लिए कस्टमर की साफ़ मंज़ूरी ज़रूरी है और इसे बिना किसी अतिरिक्त ऑथेंटिकेशन फ़ैक्टर के पूरा किया जा सकता है। ट्रांज़ैक्शन डेटा मिलने के बाद जारी करने वाली संस्थाओं को कस्टमर को सूचित करना होता है, जबकि मर्चेंट की तरफ़ से आने वाली किसी भी तकनीकी या सुरक्षा समस्या के लिए एक्वायरिंग संस्था ज़िम्मेदार होती है।