पेमेंट्स का नया दौर: RBI ने पेश किया E-Cheque का प्लान, 'पेमेंट्स विजन 2028' में रखा गया अहम प्रस्ताव

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 27 मार्च, 2026 को अपना 'पेमेंट्स विज़न 2028' दस्तावेज़ जारी किया। इस दस्तावेज़ में पारंपरिक कागज़-आधारित चेकों की जगह 'ई-चेक' (इलेक्ट्रॉनिक चेक) शुरू करने का प्रस्ताव है। इसका उद्देश्य डिजिटल भुगतानों को और भी सरल, तेज़ और सुरक्षित बनाना है।

रिज़र्व बैंक ने कहा कि वह ई-चेक शुरू करने की व्यावहारिकता की जाँच करेगा, ताकि कागज़-आधारित साधनों के फ़ायदों को डिजिटल भुगतानों की गति और विश्वसनीयता के साथ जोड़ा जा सके। RBI ने कहा, "कागज़-आधारित साधनों के अनूठे फ़ायदों का लाभ उठाने के साथ-साथ इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों की गति और विश्वसनीयता का उपयोग करने के लिए—और नए व्यावसायिक उपयोग के मामलों को पूरा करने के लिए—भारत में इलेक्ट्रॉनिक चेक शुरू करने की व्यावहारिकता की जाँच की जाएगी।"

RBI की भविष्य की योजनाएँ

RBI की योजना है कि वह निकट भविष्य में पारंपरिक चेकों की विशेषताओं को डिजिटल तकनीक के साथ जोड़कर 'ई-चेक' शुरू करे। इसका उद्देश्य चेक-आधारित भुगतानों को तेज़ करना और धोखाधड़ी की संभावना को कम करना है। RBI अपने नियामक दायरे का विस्तार करने पर भी विचार कर रहा है, ताकि ई-कॉमर्स मार्केटप्लेस और केंद्रीकृत प्लेटफ़ॉर्म जैसी संस्थाओं को भी इसमें शामिल किया जा सके; ये संस्थाएँ डिजिटल लेन-देन को सुविधाजनक बनाने में लगातार महत्वपूर्ण भूमिका निभा रही हैं।

दस्तावेज़ में कहा गया है, "इसके अलावा, ई-कॉमर्स मार्केटप्लेस और केंद्रीकृत प्लेटफ़ॉर्म महत्वपूर्ण ज़िम्मेदारियाँ निभा रहे हैं, जिनका असर भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के सुचारू कामकाज पर पड़ सकता है। इन पहलुओं की विस्तार से जाँच की जाएगी, और यदि आवश्यक समझा गया, तो प्रत्यक्ष विनियमन के दायरे का विस्तार करके ऐसी संस्थाओं को भी इसके अंतर्गत लाया जाएगा।" इस कदम के पीछे केंद्रीय बैंक का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में शामिल सभी संस्थाएँ जवाबदेह बनी रहें।

**डिजिटल धोखाधड़ी पर अंकुश**

विज़न दस्तावेज़ में उपयोगकर्ताओं को विभिन्न डिजिटल भुगतान माध्यमों से किए गए लेन-देन को चालू या बंद करने की सुविधा देने का प्रस्ताव भी है—ठीक वैसे ही जैसे कार्ड लेन-देन के लिए वर्तमान में नियंत्रण उपलब्ध हैं। उदाहरण के लिए, जिस तरह डेबिट या क्रेडिट कार्ड को वर्तमान में मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से चालू या बंद किया जा सकता है, उसी तरह उपयोगकर्ता अन्य डिजिटल भुगतान विधियों पर भी ऐसा ही नियंत्रण रख सकेंगे। UPI और नेट बैंकिंग जैसे सभी डिजिटल भुगतान माध्यमों के लिए भी इसी तरह की सुविधाएँ उपलब्ध कराई जानी चाहिए। इससे ग्राहकों का अपने लेन-देन पर नियंत्रण बढ़ेगा और साथ ही सुरक्षा भी मज़बूत होगी।

धोखाधड़ी से जुड़े जोखिमों से निपटने के लिए, RBI एक 'साझा उत्तरदायित्व ढाँचे' (Shared Responsibility Framework) पर विचार कर रहा है, जिसके तहत अनधिकृत डिजिटल लेन-देन के मामलों में जारीकर्ता बैंक और लाभार्थी बैंक, दोनों ही दायित्व साझा करेंगे। दूसरे शब्दों में, डिजिटल धोखाधड़ी के मामलों में, अब ग्राहक के बैंक की ही एकमात्र ज़िम्मेदारी नहीं होगी।

अन्य पहलों में 'आधार-सक्षम भुगतान प्रणाली' (AePS) के तहत व्हाइट-लेबल समाधानों की संभावनाएँ तलाशना, 'ट्रेड रिसीवेबल्स ई-डिस्काउंटिंग सिस्टम' (TReDS) में इंटरऑपरेबिलिटी विकसित करना, और ग्राहकों को अलग-अलग प्लेटफ़ॉर्म पर आसानी से माइग्रेट करने में मदद के लिए 'पेमेंट्स स्विचिंग सर्विस' शुरू करना शामिल है।