10 लाख की एक FD या 10 अलग-अलग FDs...फायदे का असली फार्मूला क्या है, पढ़ें स्टेप-बाय-स्टेप गाइड

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) हमेशा से उन इन्वेस्टर्स के बीच एक पॉपुलर ऑप्शन रहा है जो इन्वेस्टमेंट के ज़रिए गारंटीड रिटर्न चाहते हैं। बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियाँ (NBFC) इन्वेस्टर्स की शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अलग-अलग समय के लिए कई तरह की FD स्कीम ऑफर करते हैं। FD पर इंटरेस्ट रेट समय के साथ काफी बदलते रहते हैं। इसलिए, FD स्कीम से फायदा उठाने का राज सही स्कीम चुनने में है।

FD में इन्वेस्ट करने का सही तरीका क्या है?

मान लीजिए आप FD में ₹10 लाख इन्वेस्ट करना चाहते हैं। क्या आपको पूरी रकम एक ही FD में इन्वेस्ट करनी चाहिए या इसे ₹1 लाख की छोटी-छोटी FD में बाँटना चाहिए? दोनों तरीकों के अपने फायदे हैं, लेकिन आखिरी फैसला आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, लिक्विडिटी की ज़रूरतों, रिस्क लेने की क्षमता और मौजूदा आर्थिक स्थितियों पर आधारित होना चाहिए। आइए देखें कि ₹10 लाख को एक ही FD में इन्वेस्ट करने और उसे छोटी-छोटी रकम में बाँटने से मिलने वाले रिटर्न पर क्या असर पड़ता है।

एक ही FD में ₹10 लाख

सबसे पहले, कैलकुलेशन देखते हैं:

कुल इन्वेस्टमेंट: ₹10 लाख

समय: 10 साल

अनुमानित इंटरेस्ट रेट: 7% प्रति वर्ष

अनुमानित रिटर्न: ₹9.67 लाख

मैच्योरिटी पर कुल रकम: ₹19.67 लाख

एक ही FD में ₹10 लाख इन्वेस्ट करने के फायदे

एक ही डिपॉज़िट को मैनेज करना और ट्रैक करना आसान होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपको सिर्फ़ एक मैच्योरिटी डेट ट्रैक करनी होती है।

एक ही FD में ₹10 लाख इन्वेस्ट करने के नुकसान

इमरजेंसी की स्थिति में बड़े नुकसान की संभावना: यह सबसे बड़ा नुकसान है। अगर आपको अचानक इमरजेंसी के लिए ₹50,000 की ज़रूरत पड़ती है, तो आपको पूरी ₹10 लाख की FD तोड़नी पड़ेगी। इससे निकाली गई रकम पर ही नहीं, बल्कि पूरी रकम पर प्री-मैच्योर विड्रॉल पेनल्टी लगेगी। सुरक्षा: अगर आप पूरे ₹10 लाख एक ही बैंक में रखते हैं और वह बैंक फेल हो जाता है, तो डिपॉज़िट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) सिर्फ़ ₹5 लाख तक का ही इंश्योरेंस करता है।

10 FD में हर एक में ₹1 लाख

यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि अगर आप अपने ₹10 लाख के इन्वेस्टमेंट को 10 FD में बाँटते हैं, तो 7% सालाना इंटरेस्ट रेट मानते हुए, मैच्योरिटी पर आपकी आखिरी रकम उतनी ही होगी जितनी कि आपने पूरे ₹10 लाख एक ही FD में इन्वेस्ट किए होते। इस उदाहरण में, ₹19.67 लाख।

10 FD में हर एक में ₹1 लाख इन्वेस्ट करने के फ़ायदे

इमरजेंसी में कम नुकसान: अगर आपको ₹1 लाख की ज़रूरत पड़ती है, तो आप सिर्फ़ एक FD तोड़ते हैं। बाकी ₹9 लाख पर बिना किसी पेनल्टी के इंटरेस्ट मिलता रहता है।

इंश्योरेंस कवर: अगर आप इन 10 FD को दो या तीन अलग-अलग बैंकों में बांटते हैं (हर एक में ₹5 लाख से कम), तो आपका पूरा ₹10 लाख DICGC नियमों के तहत पूरी तरह से इंश्योर्ड होता है।

इंटरेस्ट रेट एवरेजिंग: अगर अगले साल इंटरेस्ट रेट बढ़ते हैं, तो आप अपनी मैच्योर हो रही ₹1 लाख की FD को नए, ज़्यादा रेट पर फिर से इन्वेस्ट कर सकते हैं। आप पूरी रकम के लिए कम रेट पर बंधे नहीं रहते।

10 FD में हर एक में ₹1 लाख इन्वेस्ट करने के नुकसान

आपको 10 अलग-अलग मैच्योरिटी डेट्स को ट्रैक करना होगा और 10 अलग-अलग तरह के कागज़ात (या डिजिटल एंट्री) मैनेज करने होंगे। रिन्यूअल और इंटरेस्ट क्रेडिट भी हर एक के लिए अलग-अलग होंगे।

आपको क्या करना चाहिए?

FD इन्वेस्टमेंट ऑप्शन चुनने का कोई तय फ़ॉर्मूला नहीं है। अगर आप चीज़ों को सिंपल रखना पसंद करते हैं, आपके पास एक्स्ट्रा फ़ंड हैं, और आपको भरोसा है कि आपको मैच्योरिटी से पहले पैसे की ज़रूरत नहीं पड़ेगी, तो पूरे ₹10 लाख को एक ही FD में इन्वेस्ट करना फ़ायदेमंद हो सकता है। दूसरी ओर, अगर आपके लिए फ़्लेक्सिबिलिटी और बदलते इंटरेस्ट रेट पर रिस्पॉन्ड करने की क्षमता ज़रूरी है, तो रकम को कई FD में बांटना एक बेहतर ऑप्शन है।