होम लोन जल्दी चुकाने का महा-फॉर्मूला: 5 साल पहले खत्म करें EMI, सीधे बचेंगे ₹12 लाख; देखें पूरा कैलकुलेशन

अपना घर खरीदने के लिए ज्यादातर लोग बैंक से होम लोन लेते हैं। इससे घर खरीदना आसान हो जाता है, लेकिन इसके साथ कई साल तक हर महीने EMI चुकाने की जिम्मेदारी भी रहती है। आमतौर पर लोग 20 या 25 साल के लिए होम लोन लेते हैं, ताकि मासिक किस्त का बोझ कम रहे। लेकिन क्या आप जानते हैं कि थोड़ी ज्यादा EMI देकर आप अपना 20 साल का होम लोन 15 साल में ही खत्म कर सकते हैं?इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको बैंक को कम ब्याज देना पड़ेगा और लंबे समय में लाखों रुपये की बचत हो सकती है।

₹40 लाख के होम लोन का पूरा गणित

मान लीजिए आपने बैंक से ₹40 लाख का होम लोन लिया है। इस पर सालाना ब्याज दर 8.5% है। अब समझते हैं कि 20 साल और 15 साल की अवधि चुनने पर आपकी EMI और कुल ब्याज में कितना अंतर आएगा।

पहला विकल्प: 20 साल का होम लोन

अगर आप ₹40 लाख का लोन 20 साल में चुकाते हैं, तो आपकी मासिक EMI लगभग ₹34,713 होगी। इस अवधि में बैंक को कुल करीब ₹83.31 लाख चुकाने होंगे। इसमें ₹40 लाख मूलधन और लगभग ₹43.31 लाख ब्याज शामिल है।

दूसरा विकल्प: 15 साल का होम लोन

अगर आप इसी लोन को 15 साल में चुकाने का लक्ष्य रखते हैं, तो आपकी EMI बढ़कर लगभग ₹39,390 हो जाएगी। यानी हर महीने करीब ₹4,677 अतिरिक्त देने होंगे। हालांकि, इस तरीके से कुल ब्याज घटकर लगभग ₹30.90 लाख रह जाएगा।

5 साल पहले लोन चुकाने पर कितनी बचत होगी?

इस हिसाब से 20 साल के बजाय 15 साल में लोन चुकाने पर ब्याज में करीब ₹12.41 लाख की बचत हो सकती है। हालांकि, ये आंकड़े अनुमानित हैं और वास्तविक EMI बैंक की शर्तों व ब्याज दर पर निर्भर करेगी।

EMI बढ़ाए बिना भी जल्दी खत्म कर सकते हैं होम लोन

अगर आपकी आमदनी इतनी नहीं है कि आप हर महीने ज्यादा EMI दे सकें, तो भी होम लोन जल्दी चुकाने का एक दूसरा तरीका है। आप समय-समय पर लोन के मूलधन का कुछ हिस्सा अतिरिक्त रूप से चुका सकते हैं। इसे प्रीपेमेंट कहा जाता है।

उदाहरण के लिए, अगर आपको बोनस मिलता है, सैलरी बढ़ती है या कहीं से अतिरिक्त रकम मिलती है, तो आप उसका कुछ हिस्सा होम लोन में जमा कर सकते हैं। इससे बकाया मूलधन घटता है और आगे लगने वाला ब्याज भी कम हो सकता है।

प्रीपेमेंट करने के बाद अगर बैंक विकल्प देता है, तो EMI कम कराने के बजाय लोन की अवधि घटाने का विकल्प चुनना ब्याज बचाने में ज्यादा मददगार हो सकता है।

होम लोन जल्दी चुकाने से पहले इन बातों का रखें ध्यान

• EMI बढ़ाने से पहले अपनी मासिक आमदनी और जरूरी खर्चों का हिसाब लगाएं।

• इमरजेंसी के लिए पर्याप्त बचत बनाए रखें।

• दूसरे महंगे कर्ज हों, तो उन्हें चुकाने की प्राथमिकता पर भी विचार करें।

• अपने बैंक से प्रीपेमेंट की शर्तें और संभावित शुल्क जरूर पूछें।

• ब्याज दर बदलने वाले लोन में EMI और अवधि का हिसाब समय-समय पर दोबारा जांचें।