मानसून में कार या घर को हुआ नुकसान? जानिए क्या आपका इंश्योरेंस कवर करता है पानी से हुई बर्बादी या नहीं ?

हर साल जब मानसून आता है, तो सिर्फ़ बारिश ही नहीं, बल्कि सिरदर्द भी लेकर आता है। ख़ासकर घर और कार मालिकों के लिए। घरों की दीवारों में सीलन, क्षतिग्रस्त फ़र्नीचर, खराब गैजेट और सड़कों पर पानी में डूबी गाड़ियाँ आम बात हो जाती हैं। ऐसे में सबसे बड़ा सवाल यह है कि क्या बीमा कंपनी इस नुकसान को कवर करेगी?दरअसल, मानसून के दौरान होने वाले हर नुकसान को बीमा कवर नहीं मिलता। मानक पॉलिसियाँ अक्सर सिर्फ़ बुनियादी चीज़ों को ही कवर करती हैं। बाकी चीज़ों के लिए आपको ऐड-ऑन या राइडर्स लेने पड़ते हैं।

गृह बीमा: क्या कवर होता है और क्या नहीं?

मानक गृह बीमा पॉलिसी बाढ़ या जलभराव से होने वाले गंभीर नुकसान को कवर करती है। जैसे दीवारों का गिरना या टूटना, फ़र्नीचर-इलेक्ट्रॉनिक्स और क़ीमती सामान का नष्ट होना, घर की संरचना को स्थायी नुकसान। लेकिन धीरे-धीरे उभरने वाली समस्याओं जैसे सीलन, फफूंदी, पेंट उखड़ना, लकड़ी का पिघलना या तारों में खराबी पर दावा करना मुश्किल होता है। बीमा कंपनियाँ इन्हें 'प्राकृतिक टूट-फूट' या रखरखाव में लापरवाही मानती हैं। अगर आप इन चीज़ों को कवर करना चाहते हैं, तो आपको विशेष राइडर्स लेने होंगे।

विशेष राइडर्स आपको क्लेम कैसे दिलाएँगे?

1. सीपेज राइडर: यह राइडर घर की दीवारों या छत में धीरे-धीरे होने वाली सीलन, नमी, उखड़ते पेंट और फफूंदी जैसे नुकसानों को कवर करता है। आमतौर पर बीमा कंपनियाँ इन्हें 'टूट-फूट' मानकर दावे को खारिज कर देती हैं, लेकिन यह राइडर इन खर्चों की भरपाई करता है।

2. सामग्री बीमा: इस कवर में आपके घर के अंदर मौजूद फर्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक उपकरण, कपड़े और अन्य आवश्यक वस्तुएँ शामिल हैं। अगर बाढ़ या जलभराव के कारण ये क्षतिग्रस्त हो जाती हैं, तो बीमा कंपनी इनका खर्च वहन करती है। लेकिन, इसके लिए पॉलिसी में यह ऐड-ऑन होना ज़रूरी है।

3. अस्थायी स्थानांतरण कवर: अगर जलभराव या संरचनात्मक क्षति के कारण आपका घर अस्थायी रूप से रहने लायक नहीं रह जाता है, तो यह कवर होटल या किराए के घर में रहने का खर्च वहन करता है। यह उन इलाकों में खास तौर पर फायदेमंद है जहाँ मानसून के दौरान अक्सर घर खाली करने पड़ते हैं।

कार बीमा: इंजन सबसे बड़ा जोखिम

बाढ़ में डूबे वाहनों को सबसे ज़्यादा नुकसान इंजन को होता है। इंजन की लागत किसी भी कार की कुल कीमत का 60-70% तक हो सकती है। अगर पानी के कारण इंजन में हाइड्रोस्टेटिक लॉक लग जाता है, यानी इंजन में पानी घुस जाता है और वह स्टार्ट नहीं होता, तो यह मानक बीमा द्वारा कवर नहीं होता।

ये ऐड-ऑन क्लेम आपकी कार को सुरक्षित रखेंगे

1. इंजन सुरक्षा कवर: यह कवर बाढ़ जैसी परिस्थितियों में इंजन में पानी घुसने से होने वाले हाइड्रोस्टेटिक लॉक या अन्य यांत्रिक क्षति को कवर करता है। इस ऐड-ऑन के बिना, आपको इंजन से जुड़ा बड़ा खर्च खुद उठाना पड़ सकता है।

2. ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर: यह ऐड-ऑन आपको दुर्घटना या बाढ़ के बाद पुर्जों की लागत में कमी से बचाता है। यानी, कंपनी पूरा क्लेम देती है, भले ही आपकी कार पुरानी हो।

3. उपभोग्य वस्तुएं कवर: इंजन ऑयल, ब्रेक फ्लूइड, नट-बोल्ट, ग्रीस जैसी छोटी लेकिन महंगी चीजें आमतौर पर मानक पॉलिसियों में कवर नहीं होती हैं। यह ऐड-ऑन इन सभी खर्चों को कवर करता है।

4. रोडसाइड असिस्टेंस: इसमें कंपनी टोइंग, ऑन-साइट मरम्मत, वाहन बंद होने पर बैटरी जंप-स्टार्ट जैसी सेवाएँ प्रदान करती है। मानसून के दौरान पानी में फंसे वाहनों के लिए यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण सुविधा है।

मानसून में क्लेम करते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
बीमा कंपनियाँ मानसून से संबंधित क्लेम को लेकर बहुत सख्त हो गई हैं। छोटी सी गलती भी क्लेम खारिज होने का कारण बन सकती है। इसलिए कुछ बातों का हमेशा ध्यान रखें।

नुकसान की तुरंत तस्वीरें/वीडियो लें।
पहले और बाद की स्थिति को रिकॉर्ड करें।
48 से 72 घंटों के भीतर बीमा कंपनी को सूचित करें।
देरी होने पर क्लेम खारिज हो सकता है।
अगर वाहन पानी में डूबा हो तो उसे स्टार्ट न करें।
इंजन स्टार्ट करने की कोशिश करने से नुकसान और बढ़ सकता है।
बीमा कंपनी इसे उपयोगकर्ता की गलती मान सकती है।
मरम्मत से पहले सर्वेक्षक की अनुमति लें।
बिना सर्वे के कोई भी मरम्मत कार्य शुरू न करें।
सभी दस्तावेज़ सुरक्षित रखें।
मरम्मत के बिल, मैकेनिक की रिपोर्ट, वॉटरप्रूफिंग या सर्विसिंग के रिकॉर्ड भी महत्वपूर्ण हो सकते हैं।

अधूरी पॉलिसी से लाखों का नुकसान हो सकता है
अगर बीमा पॉलिसी अधूरी हो, तो मानसून का मौसम उतना ही खूबसूरत होता है। घर में धीरे-धीरे आने वाली सीलन से लेकर कार के इंजन में अचानक पानी घुसने तक, इन सबका खर्च हज़ारों नहीं, बल्कि लाखों में पहुँच सकता है। लेकिन अगर आपने पॉलिसी और ऐड-ऑन समझदारी से लिए हैं, तो बीमा वास्तव में आपके नुकसान की भरपाई कर सकता है।

बीमा खरीदते समय क्या देखें?
क्या आपकी पॉलिसी में बाढ़ या पानी से होने वाले नुकसान के लिए कोई कवर है?
क्या आप ऐसे इलाके में रहते हैं जहाँ हर साल जलभराव होता है?
क्या आपने इंजन प्रोटेक्शन, सीलन कवर जैसे राइडर्स जोड़े हैं?
क्या घरेलू सामान और इलेक्ट्रॉनिक्स कवर किए गए हैं?